O dinheiro recebido e a dívida financiada podem ser diferentes.
Imagine R$ 5.000 informados em uma proposta com R$ 200 em encargos financiados e R$ 100 descontados do recebimento. Nesse cenário ilustrativo, a dívida financiada começa em R$ 5.200, mas o valor líquido disponível é R$ 4.900.
Se você comparar apenas a taxa de juros, pode deixar essa diferença fora da decisão. Use números do contrato, evitando repetir valores que foram apenas prometidos verbalmente.
O que cada medida mostra?
| Medida | O que observar |
|---|---|
| Taxa de juros | Remuneração do capital no período informado. |
| Total dos pagamentos | Soma das parcelas previstas no cenário. |
| Custo em reais | Pagamentos menos o valor líquido recebido. |
| CET anual | Taxa que considera o fluxo, as datas e os encargos incluídos. |
A Resolução CMN nº 4.881/2020 é uma referência sobre o cálculo e a informação do CET.
Compare propostas com os mesmos pressupostos.
- Use o mesmo valor líquido desejado.
- Confira prazo, datas e quantidade de parcelas.
- Inclua despesas que efetivamente integrem a proposta.
- Observe a taxa anual e o total em reais.
- Verifique se a parcela cabe no orçamento.
Uma proposta de prazo maior pode reduzir a parcela e aumentar o total pago. O resultado mais barato no cenário não é uma garantia de autenticidade ou de adequação ao seu caso.
Reproduza o exemplo no portal.
Abra o simulador abaixo. Inclua os encargos e a data, examine a tabela de pagamentos e baixe o CSV. A metodologia explica a Tabela Price, o arredondamento para centavos e a taxa anual por dias.
Despesas omitidas, carência, parcelas irregulares ou outro método de amortização podem produzir um CET diferente. Peça à instituição a demonstração contratual.
Perguntas frequentes
A taxa mensal multiplicada por 12 é o CET anual?
Não. Essa multiplicação não representa por si só a composição dos juros nem incorpora o fluxo completo de encargos e pagamentos.
Sem encargos, o CET será igual à taxa anual de juros?
Pode ser próximo, mas datas efetivas e arredondamentos do fluxo podem causar diferenças. A ferramenta explica o calendário que usa.